Não deixe que um burlão o convença a enviar o seu dinheiro

A fraude por «Pagamento Autorizado por Iniciativa do Utilizador» (APP) ocorre quando os criminosos o convencem a efetuar-lhes um pagamento. Quer se trate de uma pechincha que parece boa demais para ser verdade, de uma oportunidade de investimento falsa ou de um pedido que parece fiável, o resultado é o mesmo: o seu dinheiro acaba nas mãos erradas.

1. Golpes relacionados com compras

O senhor paga. O artigo nunca chega.

Os esquemas fraudulentos de compras ocorrem quando os fraudadores anunciam produtos, serviços, bilhetes, animais de estimação, veículos ou artigos de luxo que, na realidade, não existem. Assim que efetuar o pagamento, o vendedor desaparece, bloqueia o contato ou continua a inventar desculpas enquanto pede mais dinheiro.

Tenha cuidado com:

  • Artigos de luxo, bilhetes para concertos, aparelhos eletrónicos ou férias a serem vendidos a preços muito abaixo do valor de mercado.

  • Grandes descontos concebidos para criar entusiasmo e impedir que verifique os detalhes.

  • «Ofertas exclusivas» por tempo limitado que o pressionam a agir rapidamente.

  • Afirmações de que há outros compradores interessados.

  • Mensagens a indicar «por ordem de chegada».

  • Pressão para que transfira o dinheiro imediatamente, a fim de garantir o negócio.

  • Novo sítio Web com muito pouca presença online.

  • Comentários que parecem idênticos ou excessivamente positivos.

  • Não foram encontradas avaliações independentes fora do próprio site do vendedor.

 

  • Ser solicitado a transferir a conversa para fora do eBay, do Facebook Marketplace ou de outra plataforma de vendas.

  • Pedidos de transferências bancárias diretas em vez de meios de pagamento seguros.

  • Afirmações de que o pagamento fora da plataforma permitirá poupar dinheiro ou evitar taxas.

  • Encargos administrativos.

  • Taxas de processamento.

  • Pagamento de impostos antes de receber o prémio em dinheiro.

  • Depósitos de segurança para oportunidades inexistentes.

Mantenha-se em segurança
. Pesquise sempre o vendedor e leia avaliações independentes. Se algo lhe parecer apressado ou invulgarmente barato, reflita antes de efetuar o pagamento.

2. Golpes de pagamento antecipado

Um pagamento antecipado conduz a uma promessa vazia.

Um esquema de pagamento antecipado ocorre quando lhe é pedido que efetue um pagamento antecipado em troca de algo de valor que nunca chega a materializar-se. Pode tratar-se de um empréstimo, um prémio, uma herança, uma oportunidade de emprego, um imóvel para arrendamento ou um investimento exclusivo.

Sinais de alerta:

  • «Esta oferta expira hoje.»

  • «Tem de pagar agora para garantir o seu lugar.»

  • «Não perca esta oportunidade única na vida.»

Os burlões criam uma sensação de urgência para o impedir de pensar de forma crítica.

  • Ganhar concursos em que nunca participou.

  • Receber uma proposta de empréstimo sem verificação de antecedentes.

  • Promessas de dinheiro fácil, empregos bem remunerados ou assistência financeira.

Mantenha-se em segurança

As empresas, entidades de crédito, empregadores e organizadores de concursos legítimos não lhe pedirão que pague para receber dinheiro. Se lhe for pedido que pague primeiro, pare e verifique por si próprio.

3. Golpes que envolvem a falsificação de identidade no âmbito profissional

O emprego parece perfeito. A oportunidade, porém, não é.

Os burlões fazem-se passar por recrutadores ou empregadores, oferecendo cargos flexíveis, a distância ou com salários elevados que exigem pouca experiência. O seu objetivo é, muitas vezes, induzi-lo a enviar dinheiro, a partilhar informações pessoais ou a transferir fundos através da sua conta account.

Tenha cuidado com:

  • Recrutadores que o contatam de forma inesperada.

  • Ofertas de emprego que prometem salários elevados em troca de um mínimo de trabalho ou experiência.

  • Promessas de rendimentos garantidos ou de rendimentos rápidos.

  • Avaliação de vídeos ou produtos.

  • Curtir conteúdos nas redes sociais.

  • Concluir tarefas básicas online em troca de prêmios invulgarmente elevados.

Os burlões podem efetuar pequenos pagamentos no início para ganhar a sua confiança.

  • Taxas para desbloquear ganhos ou iniciar o trabalho.

  • Pagamentos relativos a formação, equipamento ou ativação de account.

  • Pedidos para adquirir criptomoedas no âmbito das funções do cargo.

  • Receber e transferir dinheiro através do seu account.

  • Processar pagamentos em nome de terceiros.

  • Utilização da sua conta bancária pessoal account para transações da empresa.

Mantenha-se em segurança

Pesquise sempre a empresa de forma independente e verifique as oportunidades de emprego através dos canais oficiais. Os empregadores legítimos não lhe pedirão para pagar por um emprego, adquirir criptomoedas ou utilizar o seu account para transferir dinheiro.

Lembre-se: se uma oferta de emprego prometer dinheiro fácil com pouco esforço, pare um momento para refletir antes de aceitar.

4. Golpes de investimento

Rendimentos elevados. Pressão elevada. Risco elevado.

Os esquemas fraudulentos de investimento convencem as pessoas a transferir dinheiro para investimentos falsos que prometem lucros substanciais. Os criminosos costumam fazer-se passar por empresas de investimento, gestores de património, especialistas em criptomoedas ou consultores financeiros.

Sinais de alerta:

  • Afirmações de investimentos «sem risco».

  • Lucros garantidos, independentemente das condições do mercado.

  • Rendimentos significativamente superiores aos de outros investimentos.

Lembre-se: qualquer investimento genuíno acarreta riscos.

  • «Aja hoje, antes que a oportunidade se esgote.»

  • «Restam apenas algumas vagas.»

  • Chamadas, mensagens de texto ou e-mails constantes a exigir uma decisão

Os consultores sérios dão-lhe tempo para pensar.

  • Painéis de controlo sofisticados que apresentam lucros falsos.

  • Os saldos falsos de account aumentam diariamente.

  • Sites concebidos para se assemelharem a serviços financeiros regulamentados.

O facto de parecer genuíno não significa que o seja.

  • São cobradas novas taxas quando tenta realizar saques.

  • O atendimento ao cliente deixa de estar disponível.

  • São solicitados depósitos adicionais para desbloquear o seu investimento.

Mantenha-se em segurança

Verifique sempre as oportunidades de investimento de forma independente. Pesquise exaustivamente a Empresa, procure aconselhamento financeiro profissional e tenha cuidado com qualquer investimento que pareça bom demais para ser verdade.

5. Golpes de falsificação de identidade 

Fingem ser alguém em quem confia.

Os fraudadores podem fazer-se passar por familiares, amigos, empregadores, bancos, empresas de entregas, prestadores de serviços públicos, organismos governamentais ou mesmo autoridades policiais. O objetivo deles é levá-lo a acreditar que o pedido é genuíno.

Esteja atento a:

  • Pedidos para realizar transferências com urgência.

  • Exigências de senhas, códigos de segurança ou dados pessoais.

  • Afirmações de que a sua conta account está em risco.

As organizações de confiança não o pressionarão desta forma.

  • Números de telefone ou endereços de e-mail diferentes.

  • Erros gramaticais ou formulações invulgares.

  • Canais de comunicação que nunca utilizou anteriormente.

  • «O seu « account » estará encerrado hoje.»

  • «Um membro da família precisa de ajuda de emergência.»

  • Ameaças, táticas de intimidação ou histórias comoventes destinadas a criar pânico.

A emoção é uma das ferramentas mais poderosas de um burlão.

  • Pedir-lhe que não fale com a família, os amigos ou o seu banco.

  • Incentivá-lo a agir sem consultar ninguém.

Mantenha-se em segurança

Verifique sempre os pedidos através de um canal separado e de confiança. Ligue para a Empresa utilizando um número oficial ou contacte a pessoa diretamente utilizando os dados de contacto conhecidos.

6. Golpes do tipo «Money Mule» 

O dinheiro fácil pode ter um custo elevado.

Os esquemas de «mula de dinheiro» recrutam pessoas para receberem e transferirem dinheiro através das suas contas bancárias account. Os criminosos utilizam as «mulas» accountpara movimentar fundos roubados e ocultar o rasto do dinheiro.

Muitas vítimas só se apercebem de que estão a ajudar criminosos quando já é tarde demais.

Sinais de alerta:

  • «Ganhe centenas a partir do Início.»

  • «Não é necessária experiência.»

  • «Fique com uma percentagem de cada transação.»

Se ganhar dinheiro parecer fácil, tenha cuidado.

  • Permitir que os fundos passem pela sua conta account.

  • Envie dinheiro a outra pessoa ou para o estrangeiro account.

  • Converter dinheiro em criptomoeda em nome de outra pessoa.

  • Recrutamento através das redes sociais.

  • Descrições de funções mal redigidas.

  • Ausência de processo de entrevista ou de verificações de antecedentes profissionais.

  • Pedidos para transferir dinheiro a favor de um desconhecido ou de um contato online.

  • Instruções para realizar saques e enviá-los para outro local.

  • Afirmações de que se trata de parte de um processo empresarial legítimo.

Mantenha-se em segurança

Nunca permita que a sua conta bancária account seja utilizada por outra pessoa. Atuar como «mula» pode resultar no congelamento de accounts, em dificuldades na obtenção de produtos financeiros, na deterioração do seu perfil de crédito e numa potencial investigação criminal.

Como ajudamos a manter a sua conta segura

  • As contas são monitorizadas para detetar atividade invulgar ou suspeita.
  • Alertas são enviados pela aplicação e por e-mail sobre novas fraudes.
  • Nunca lhe serão pedidos os seus dados de acesso, palavra-passe ou PIN.

Se suspeitar de fraude, denuncie-a imediatamente por meio do nosso centro de ajuda oficial.